Овердрафт для юридических лиц

Виды овердрафта

  • Овердрафт стандартный (классический).
  • Овердрафт авансом - предоставляется (в основном надежным клиентам) с целью привлечения на расчетно-кассовое обслуживание.
  • Овердрафт под инкассацию - предоставляется клиентам, обороты по кредиту расчетного счета которого не менее чем на 75 % составляет инкассируемая денежная выручка (в том числе сданная на расчетный счет самим клиентом).
  • Овердрафт технический - предоставляется без учета финансового состояния клиента, под оформленные на счет заемщика гарантированные поступления на счет (продажа/покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита и другие).

Расчет лимита овердрафтов

Овердрафт стандартный

Ниже приведен расчет стандартного овердрафта применяемый банками:

  • Экспресс - требуется минимальный пакет документов


         L = B * P, где

L - лимит овердрафта,
B - среднемесячные кредитные поступления на текущий счёт в национальной валюте за последние 2 (два) полные календарные месяца.
B = (Pk1 + Pk2) / 2, где
Pk1 - кредитные поступления на текущий счёт клиента за предыдущий (первый) календарный месяц,
Pk2 - кредитные поступления на текущий счёт клиента за последний (первый) календарный месяц.
P - % лимита овердрафта, в размере не больше 10 % (данный % устанавливается внутрибанковскими положениями) от среднемесячных кредитовых поступлений, но не больше определенной суммы в национальной валюте - для юридических лиц и физических лиц предпринимателей эта сумма может значительно колебаться.

  • Стандартный

         L = B * P, где

L - лимит овердрафта,
B - минимальная из двух величин Bp и Bn:
Bp - для юридических лиц - среднемесячная величина дохода от реализации продукции (работ, услуг) скорректированая на дебиторскую задолженность за товары, работы, услуги и кредиторскую задолженность с полученных авансов.
Bp = (Dv + DTn - DTk + KTk1 - KTn1) / 3 - для юридических лиц, где
Dv - доход (выручка) от реализации продукции (робот, услуг) по отчету о финансовых результатах за последний отчетный квартал,
3 - количество месяцев в отчетном квартале,
DTn- дебиторская задолженность за товары, работы, услуги из баланса - на начало отчетного периода,
DTk - дебиторская задолженность за товары, работы, услуги из баланса - на конец отчетного периода.
KTk1 - кредиторская задолженность с полученных авансов из баланса - на конец отчётного периода,
KTn1 - кредиторская задолженность с полученных авансов из баланса - на начало отчетного периода.
Bp - для физических лиц предпринимателей - среднемесячная выручка (доход) от реализации по налоговому отчёту за последний отчётный квартал.
Bp = Dv / 3 - для физических лиц предпринимателей, где
Dv - выручка (доход) от реализации по налоговому отчёту за последний отчётный квартал,
3 - количество месяцев в отчетном квартале.
Bp - среднемесячные чистые кредитовые поступления на текущий счёт за последние 2 (два) полные календарные месяца:
Bn = (Nk1 + Nk2) / 2, где
Nk1 - чистые кредитные поступления на текущий счет клиента за предыдущий (первый) календарный месяц,
Nk2 - чистые кредитные поступления на текущий счет клиента за последний (первый) календарный месяц.
P = Pb + Pl, де
P - % лимита овердрафта.
Pb - базовый % лимита овердрафта в размере не больше 25 % (данный % устанавливается внутрибанковскими положениями) от среднемесячного дохода (выручки) (Bp) или среднемесячных кредитных поступлений (Bn),
Pl - % лимита овердрафта в зависимости от лояльности банка к клиенту, исходя из финансовых показателей клиента (зависит от срока расчетно-кассового обслуживания в банке и поступлений на текущие счета клиента).

Овердрафт авансом

           L = S(a) / 3 где:

           L - Расчетный лимит овердрафта;
           S (а) - месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента за вычетом предстоящих платежей по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банкам-кредиторам.

Овердрафт под инкассацию

Представляется клиентам, удовлетворяющим требованиям банка и не менее 75 % оборотов по кредиту расчетного счета которого составляет инкассируемая денежная выручка (в том числе сданная на расчетный счет самим клиентом).
Технический овердрафт

Технический овердрафт - лимит кредитования, установленный Клиенту под оформленные в Банке платежи (продажа/ покупка валюты на Бирже или другие гарантированные поступления на счет Клиента). Порядок расчета и установления лимита регламентируется соответствующей инструкцией.

Источник: ru.wikipedia.org