Экспресс-кредит для предпринимателей - быстро и выгодно

Срок рассмотрения заявки по экспресс-кредитам обычно не превышает 5 дней, тогда как заявка на традиционную ссуду, как правило, рассматривается не менее двух недель. Основные требования к заемщику - постоянная регистрация в регионе, где осуществляется кредитование, срок реальной работы бизнеса не менее 6 месяцев, наличие прибыли. По словам Андрея Спивакова, банку н еобходимо предоставить только самые важные документы - в частности, учредительные, свидетельство от регистрации, отчетность за несколько кварталов. « Все остальное заменяет кредитное интервью, что сокращает количество необходимых бумаг на 70%», - комментирует банкир.

Существенным преимуществом экспресс-кредитов является то обстоятельство, что некоторые банки не требуют залог. «Если сумма кредита выше, о беспечением может выступать практически любое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, например, только товар в обороте», - говорит Вадим Дзыгарь.

«Для получения кредита не требуется лично обращаться в банк, достаточно по телефону позвонить в единый телефонный центр, оформить анкету-заявку, - рассказывает Вадим Дзыгарь, - затем с клиентом связывается менеджер и сообщает об утвержденной сумме. Заемщику остается подъехать в банк с подтверждающими документами, подписать договор и получить деньги». «Экспресс-кредиты для юридических лиц сопоставимы по легкости получения с кредитными продуктами для частных клиентов», - утверждает Алексей Коровин.

Однако настолько простая схема применяется далеко не всегда. Так, по словам Сергея Рыбина из банка «Стройкредит», в 80% случаев представитель кредитной организации приезжает к потенциальному клиенту, чтобы визуально ознакомится с его бизнесом - в частности, убедиться, что у него есть офис, склад, а на складе действительно что-то храниться. «Подобное знакомство с бизнесом позволяет предотвратить ситуацию, когда ссуда выдается компании-однодневке», - поясняет банкир.

Суммы экспресс-кредитов сильно ограничены. Так, в Международном московском банке в рамках этого продукта можно получить до 900 тыс. рублей, в Пробизнесбанке - до 600 тыс. рублей, в Тверьуниверсалбанке - до 160 тыс. рублей. Срок, как правило, составляет от трех месяцев до года, тогда как при обычном кредитовании корпоративный заемщик может получить ссуду до трех лет.

Ставки по экспресс-кредитам для корпоративных клиентов как минимум на 2-3 процентных пункта выше стоимости традиционных ссуд для бизнеса. Минимальная плата за пользование быстрым займам составляет 18% годовых в рублях и может доходить до 25-30% годовых. При этом, как и в случае с экспресс-ссудами для частных лиц, банки зачастую взимают дополнительные комиссии за рассмотрение заявки, предоставление кредита или ведение ссудного счета. Так, в Международном московском банке минимальная ставка по экспресс-кредитам составляет 11,5% годовых, однако за выдачу ссуды банк взимает 1% от ее суммы и не менее 5 тыс. рублей.

Поэтому экспресс-кредиты интересны прежде всего мелким компаниям, которые начали работать сравнительно недавно, не имеют кредитной истории, однако бизнес их развивается стабильно. «Если ссуда нужна срочно, а опыта взаимоотношений с банками нет, да и учет на предприятии поставлен не должным образом, то лучший выход - взять экспресс-кредит, - говорит Сергей Самойлов, - при расчете кредитоспособности банк возьмет и управленческую отчетность». Дело в том, что в бухгалтерском балансе зачастую содержаться сведения далеко не о всей выручке фирмы. Поэтому некоторые банки ориентируются на управленческую отчетность, где, в частности, учитываются «серые» доходы.

«В основном наша программа рассчитана на представителей малого бизнеса - лоточников, владельцев небольших магазинов, небольшие производственные предприятия, в общем, на тех, кто сейчас кредитуется у серых ростовщиков под 5-10% в месяц, - продолжает Сергей Самойлов. - Мы предлагаем 23-25% годовых. И это вполне устраивает нашу целевую аудиторию, тем более, что и требования по обеспечению у нас мягче».

Дополнительный плюс экспресс-кредитов в том, что они доступны предпринимателям без образования юридического лица, которым до появления подобных программ получить ссуду было крайне сложно. Представители среднего бизнеса обращаются за подобными ссудами реже - только в случае острой нехватки денег, - поскольку могут рассчитывать на более приемлемые условия традиционных кредитов.

За простотой получения быстрых займов кроются и определенные нюансы. Банк принимает решение на основе поверхностных данных о заемщике, и если оно отрицательное, он просто констатирует его, не объясняя причины. «Если банк выявит текущие проблемы компании, вероятность отказа при экспресс-кредите очень велика, - комментирует Сергей Рыбин, - а в случае с обычной ссудой, когда кредитор глубоко изучает финансовое состояние и перспективы потенциального заемщика, располагает большим количеством документов, он мог бы принять положительное решение». К примеру, кредитный институт в процессе оценки поймет, что фирма столкнулась лишь со временными трудностями, и что занимаемые средства помогут ей исправить ситуацию.

Получив экспресс-кредит, предприятию не стоит рассчитывать на какие-либо поблажки со стороны банка, поскольку это стандартный продукт, не предполагающий индивидуального подхода. Так, вряд ли кредитная организация в случае несвоевременной уплаты процентов или суммы долга будет всерьез заниматься проблемами клиента, пойдет на встречу и не станет применять штрафные санкции, согласится пролонгировать или реструктуризировать задолженность. «Конечно, возможны переговоры, но в большинстве случаев банки поступают категорично, - говорит Сергей Рыбин, - вступают в действие юридические механизмы, реализуются залоги или налагается арест на имущество».

Источник: klerk.ru