Бизнесу стало сложнее получить кредиты без залога

Тяжелая пора наступила в нашей стране для бизнесменов: экономический кризис сильно ударил по возможности развиваться и расти. Проблемы с ликвидностью у большинства средних и мелких банков, которые и привели их к банкротству или поглощению крупными игроками, в данный момент серьезно затруднили получение займов юридическими лицами. «Среди банков, предлагающих кредитные программы бизнесу, уже начали происходить процессы, которые вытесняют ряд игроков с рынка. Остальные укрупняются за счет объединения капиталов», - комментирует ситуацию пресс-служба Собинбанка.

И эта картина усугубляется на фоне кризиса еще недавно растущей экономики. Тяжелее всего приходится только что созданным фирмам, поскольку они не успели в полной мере застать период расцвета и набрать дополнительных очков перед ударом мировой экономической стихии. Российские компании оперативно реагируют на реальность: сокращают количество рабочих мест, урезают рекламные бюджеты, страхуют активы, срочно переводят деньги в государственные банки, чтобы не потерять их в закрывающихся коммерческих. Но что делать, если представителям малого и среднего бизнеса в нашей стране все же потребуется привлечение средств извне? Прежде всего надо оставаться реалистами и не ждать «манны небесной» от банков, которые сами обеспокоены своим выживанием.

«Темпы роста кредитования малого и среднего бизнеса в этот период снизятся по сравнению с прошедшим годом, но насколько и как надолго прогнозировать сложно, так как развитие рынка зависит от многих факторов», - развивает тему Денис Неретин, заместитель начальника департамента продаж розничных продуктов ООО «КБ «Агропромкредит». Ужесточение требований к заемщикам - представителям малого и среднего бизнеса на самом деле начались даже не этой осенью: аналитики прогнозировали теперешнюю ситуацию еще 5-6 месяцев назад. «С начала лета 2008 года бόльшая часть игроков уже повысила ставки по программам кредитования малого бизнеса, возможно, в дальнейшем эта тенденция сохранится, - рассказывает заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов. - Также большинство банков, работающих с малым бизнесом, значительно ужесточило условия предоставления займов. Банки стали тщательнее изучать платежеспособность заемщиков, состояние бизнеса и его перспективы. Кроме того, сейчас стало гораздо сложнее привлечь финансирование без залогового обеспечения, сократились и сроки предоставления кредитов. Я не думаю, что банки станут сворачивать свои кредитные программы, предназначенные для небольших предприятий». Аналитики делают разграничения в своих прогнозах относительно выживания малого и среднего бизнеса в современных экономических условиях. Так, например, инвестиционную сферу, по их оценкам, ждет некоторое замедление.

«Кредитование малого бизнеса в России развито очень слабо, что в текущей ситуации будет играть ему на пользу, так как малый бизнес как ориентировался в первую очередь на свои собственные средства, так и продолжает это делать, - объясняет положение дел Игорь Рогожников, аналитик БТА Банка. - В то же время средний и крупный бизнес столкнулись с проблемами кредитования в полной мере: ставки по кредитам значительно выросли и кредиты стали просто недоступны для компаний. Компании, уже имеющие займы, столкнулись с невозможностью рефинансировать долги, как это делалось раньше».

В своих советах бизнесменам о том, как же сейчас лучше поступить, аналитики придерживаются индивидуального подхода и предлагают стратегию поведения в зависимости от вида предпринимательской деятельности. «Для одних лучше занять выжидательную позицию (актуально для инвестиционных программ), для других жизненно необходимо брать кредиты на пополнение оборотных средств, так как сейчас многие поставщики прекратили работать с отсрочкой платежа, - рекомендует Денис Неретин (ООО «КБ «Агропромкредит»). - Поэтому любому потенциальному заемщику стоит внимательно изучить свои потребности, сопоставить их с возможностями по погашению кредита и только после этого совершать обдуманный шаг».

Но если ваше предприятие может подождать, то лучше именно так и поступить, считает большинство экспертов, оценивая ситуацию в целом. «Если есть возможность временно обходиться без заемных средств, то лучше дождаться позитивных изменений в экономике», - советует пресс-служба Собинбанка. Аналитики полагают, что, перестроив работу предприятия, можно временно отказаться от привлечения средств извне и переждать экономический шторм. «В условиях кризиса для компаний, независимо от их уровня, было бы правильнее реорганизовать работу, оптимизировав ее затраты, провести переоценку и, возможно, отложить осуществление инвестпроектов, реализовать непрофильные активы, отложить выплаты премий и дивидендов, - разъясняет Игорь Рогожников. - Эти меры позволили бы компаниям частично либо полностью расплатиться по обязательствам, а также создать резервы, что, несомненно, помогло бы им остаться на плаву и продолжить развитие при улучшении рыночной конъюнктуры».

Таким образом, старая мудрость о том, что только переждав бурю можно пересечь океан, сейчас весьма актуальна для российского бизнеса. Прогнозы аналитиков сегодня как никогда единодушны: выжидательная позиция спасет отечественные предприятия от разорения лучше, чем активное привлечение заемных средств.

Источник: credit.rbc.ru