Что такое кредитная линия

О том, что же такое кредитная линия, можно прочитать в подп. 2 п. 2.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утверждено. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П).

Там сказано, что банк может предоставлять денежные средства своим клиентам путем открытия кредитной линии - т.е. путем заключения договора, на основании которого организация - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств при соблюдении одного из двух условий:

  • общая сумма предоставленных денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в договоре (лимита выдачи);
  • в период действия договора размер единовременной задолженности организации не превышает установленного ему лимита (лимита задолженности).

При этом условия и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении или договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

Кроме того, под открытием кредитной линии может пониматься и заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту - заемщику.

Таким образом, кредитная линия может подразумевать получение заемных средств (кредита) от банка не единовременной суммой, а траншами - несколькими перечислениями с определенной периодичностью. В других случаях заключение договора об открытии кредитной линии может подразумевать право заемщика по мере необходимости получать от банка соответствующие денежные суммы в пределах установленных лимитов - то есть, с одной стороны, гарантировать ему возможность быстрого, без дополнительных согласований, получения необходимых денежных средств, а с другой стороны - избавить от необходимости платить лишние проценты за время, когда кредитные средства еще не понадобились.

Естественно, за открытие кредитной линии - как и за пользование средствами, предоставленными в рамках договора о ее открытии, - необходимо платить. И фактически здесь имеет место два вида расходов:

  • собственно проценты по долговым обязательствам (в периоде пользования денежными средствами);
  • комиссионное вознаграждение банка в части пока не использованных средств кредитной линии - т.е. плата банку за возможность получения средств на условиях кредитной линии.

Иными словами, с момента заключения договора об открытии кредитной линии до момента получения первой суммы кредита заемщик уже уплачивает определенную сумму (величина которой, конечно же, существенно ниже, чем собственно проценты по кредиту). И если используемая заемщиком сумма кредита меньше, чем общая сумма кредитной линии, с фактически используемой суммы начисляется процент, а с неиспользуемой суммы - комиссия банка.

Источник: rosbuh.ru