Как оформить кредитную линию юридическому лицу

Чтобы оформить кредитную линию, необходимо представить в банк пакет документов: кредитная заявка; финансовая отчетность за три последние отчетные даты; учредительные и регистрационные (юридические) документы; справки об имеющихся кредитах и поручительствах.

Открывать в банке кредитные линии можно без ограничений. Все зависит от норматива Центробанка для каждого банка: лимит на одного заемщика составляет четверть собственного капитала банка.

Также существует практика, когда компании реализуют сразу несколько направлений кредитных линий. Например, для холдинговой компании "Атлант" банк "Авангард" открыл кредитные линии для пополнения оборотных средств, для финансирования закупок автомобилей марки Volkswagen, грузовых машин, техники для крупного промышленного производства.

Попасть в десятку


Приоритеты в кредитовании каждый банк определяет самостоятельно. Прежде всего оценивается надежность компании с точки зрения возврата денежных средств по кредиту. Обеспечением по нему является денежная выручка, не превышающая потребности заемщика в оборотных средствах и поэтому высвобождаемая из оборота. Дополнительными формами обеспечения возвратности кредита могут быть залог материальных ценностей, ценных бумаг и основных фондов, гарантии и поручительства третьих лиц, страхование кредитного риска, переуступка прав (цессия). Их использование для возврата ссуды обеспечивает сохранность ссудного фонда и капитала банка. Для банков это также является определенной гарантий выжить за счет имущества должников.
Руководитель дирекции продаж клиентам Московского региона "Автобанк-Никойла" Валентин Кондрашин говорит: "Сегодня все клиенты рассматриваются как потенциально подходящие для кредитования при условии, что они являются исправными налогоплательщиками; способны представить всю информацию, включая внутреннюю бухгалтерскую отчетность, необходимую для анализа их деятельности; не имеют негативной кредитной истории - случаев неполного погашения всех обязательств по полученным ссудам в нашем банке или в других кредитных организациях". Наиболее привлекательными для кредитных организаций являются заемщики с быстрой окупаемостью проектов. Банкам выгодно кредитовать торговые предприятия с высокой оборачиваемостью капитала. Хотя небольшое количество таких компаний обладает каким-либо ликвидным имуществом, которое может стать обеспечением ссуды. А работая с компаниями реального сектора экономики, банки строят отношения на перспективу: банк заранее закладывается на меньшую доходность кредитных операций, зато минимизирует при этом риски невозврата заемных средств.

Классификация кредитных линий по срокам
  • Краткосрочные кредитные линии - до одного года - используются компаниями для покрытия потребностей, возникающих в связи с издержками производства и обращения, не обеспеченными поступлениями денежных средств в нужное время.
  • Среднесрочные кредитные линии - до трех лет - предоставляются для оплаты оборудования, текущих расходов, финансирования капитальных вложений.
  • Долгосрочные - свыше трех лет - для формирования основных фондов, финансирования капвложений, реконструкции и модернизации производства, строительства. За счет "длинных" кредитов также можно обслуживать портфельные инвестиции в ценные бумаги средне- и долгосрочного характера.


Типовые требования к заемщику

  • Ссудная задолженность не должна превышать среднемесячные поступления выручки от основной деятельности заемщика (по промышленным предприятиям допустимо соотношение 1:2).
  • Кредиты банков по крайней мере в два раза меньше валюты баланса заемщика.
  • Достаточная ликвидность баланса.
  • Отсутствие отрицательного капитала.
  • Наличие надежного залога, отличного от товаров в обороте.
  • Наличие бухгалтерской отчетности не менее чем на три последние отчетные даты.


Источник: www.finansmag.ru