Досрочное погашение кредита

Одобрен законопроект, который разрешает досрочное погашение кредитов физическими лицами. Гражданин сможет досрочно погасить полную сумму задолженности досрочно при условии письменного уведомления кредитора не менее, чем за 30 дней до даты выплаты полной суммы задолженности по кредиту. При этом предполагается, что банки имеют право взимать проценты по кредиту до даты фактического возврата полной суммы.

По мнению специалистов банковской отрасли, такое решение может сказаться на увеличении процентной ставки по кредитам. Это связано с тем, что при досрочном возврате долга банки несут некоторые убытки, так как клиент в итоге недоплачивает часть процентной ставки за оставшийся срок до даты, которая изначально указывалась в кредитном договоре. Поэтому банки смогут возместить свои убытки за счет повышения процентной ставки.

Это будет особенно ощутимо в ипотечном кредитовании. (В европейских странах, где предусмотрена возможность досрочного возвращения кредита, это правило не действует в ипотечном кредитовании). Ипотечные кредиты обычно предполагают крупные суммы и более низкие ставки – в расчете на то, что клиент будет платить за кредит в течение нескольких лет. И банк не предполагает, что клиент вернет средства за 1-2 месяца.

Банк несет определенные издержки на привлечение кредитных средств, и он должен окупить их процентами – т.е. прибылью по кредиту. Если человек использует кредитные средства месяц-два и возвращает кредит банку, то банк чаще всего не окупает свои затраты. Поэтому банкам невыгодно досрочное погашение кредитов.

С другой стороны, часть аналитиков считает, что проценты по потребительским кредитам и так достаточно высоки, поэтому они могут возрасти еще на 1-2 процента, не больше. А до конца года ставки могут и вообще не повыситься – сначала банки соберут статистическую информацию. Тем более, конкуренция на этом рынке высока, и банки не будут значительно увеличивать ставки.